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30 häufige Fragen zur privaten Krankenversicherung für Selbstständige
Klare Antworten – jeweils in einem Satz. Stand 2026, ohne Gewähr und keine Versicherungsberatung.
1. Wer kann sich als Selbstständiger privat krankenversichern?
Selbstständige und Freiberufler können sich unabhängig vom Einkommen jederzeit privat krankenversichern, sofern sie die Gesundheitsprüfung des Versicherers bestehen.
2. Was kostet eine private Krankenversicherung für Selbstständige?
Die Beiträge liegen je nach Alter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang üblicherweise zwischen rund 300 und 800 Euro monatlich zuzüglich Pflegepflichtversicherung.
3. Wie hoch ist der Beitrag in der GKV für Selbstständige?
In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen Selbstständige rund 14,6 % bis 16,3 % ihres Einkommens, mindestens auf eine fiktive Mindestbemessungsgrundlage.
4. Lohnt sich die PKV für Selbstständige wirklich?
Für gesunde Selbstständige mit stabilem Einkommen bietet die PKV meist bessere Leistungen bei vergleichbaren oder geringeren Beiträgen als die GKV.
5. Kann ich später wieder in die GKV zurück?
Ein Wechsel zurück in die GKV ist für Selbstständige in der Regel nur über eine sozialversicherungspflichtige Anstellung unterhalb der Versicherungspflichtgrenze möglich.
6. Was ist die Versicherungspflichtgrenze 2026?
Die Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt 2026 voraussichtlich bei rund 73.800 Euro brutto und entscheidet, ob Angestellte freiwillig in die PKV wechseln dürfen.
7. Welche Leistungen sind in der PKV besser als in der GKV?
Häufig bessere Leistungen sind freie Arzt- und Krankenhauswahl, Chefarztbehandlung, Einbettzimmer, höherwertiger Zahnersatz, Heilpraktiker sowie schnellere Facharzttermine.
8. Was passiert mit der PKV im Alter?
Durch gesetzliche Altersrückstellungen und den Wechsel in günstigere Tarife im Alter bleibt der Beitrag bezahlbar; zusätzlich greift ab 60 ein Beitragsentlastungsbestandteil.
9. Wie funktioniert der Selbstbehalt in der PKV?
Sie tragen einen vorher vereinbarten jährlichen Eigenanteil selbst und erhalten dafür einen dauerhaft niedrigeren Monatsbeitrag.
10. Kann ich Familienmitglieder in der PKV mitversichern?
Anders als in der GKV gibt es keine beitragsfreie Familienversicherung; jedes Familienmitglied benötigt einen eigenen Vertrag mit eigenem Beitrag.
11. Wie hoch sind die Beiträge zur Pflegepflichtversicherung in der PKV?
Die private Pflegepflichtversicherung kostet je nach Alter und Tarif meist zwischen 50 und 150 Euro monatlich und ist gesetzlich verpflichtend.
12. Kann ich die PKV-Beiträge steuerlich absetzen?
Beiträge für eine Basisabsicherung sind als Vorsorgeaufwendungen unbegrenzt als Sonderausgaben absetzbar, Mehrleistungen nur im Rahmen der Höchstbeträge.
13. Gibt es einen Arbeitgeberzuschuss für Selbstständige?
Reine Selbstständige erhalten keinen Arbeitgeberzuschuss; das gilt nur für Angestellte, die freiwillig privat versichert sind.
14. Wie läuft die Gesundheitsprüfung in der PKV ab?
Sie beantworten umfangreiche Gesundheitsfragen, auf deren Basis der Versicherer Annahme, Risikozuschlag oder Ablehnung entscheidet.
15. Was ist ein Risikozuschlag in der PKV?
Ein Risikozuschlag ist ein dauerhafter Beitragsaufschlag, den Versicherer bei Vorerkrankungen zur Abdeckung des erhöhten Leistungsrisikos erheben.
16. Was ist der Basistarif in der PKV?
Der Basistarif bietet GKV-vergleichbare Leistungen ohne Risikoprüfung zu einem gesetzlich gedeckelten Höchstbeitrag und ist als sozialer Auffangtarif gedacht.
17. Was ist der Standardtarif?
Der Standardtarif ist ein älterer, kostengünstiger Tarif für langjährig privat Versicherte mit Leistungen ähnlich der GKV.
18. Wie wechsle ich innerhalb der PKV den Tarif?
Nach § 204 VVG haben Sie ein gesetzliches Recht, innerhalb Ihrer Versicherung in einen gleichartigen Tarif zu wechseln und Altersrückstellungen mitzunehmen.
19. Wann lohnt sich ein Wechsel der PKV-Gesellschaft?
Ein Anbieterwechsel lohnt sich selten, da die Altersrückstellungen nur teilweise mitgenommen werden können und eine erneute Gesundheitsprüfung anfällt.
20. Was ist eine Anwartschaftsversicherung?
Mit einer Anwartschaft sichern Sie sich Ihren Gesundheitszustand und Eintrittsalter für eine spätere Rückkehr in die PKV gegen einen geringen Monatsbeitrag.
21. Was ist eine Krankentagegeldversicherung?
Sie ersetzt Selbstständigen bei längerer Krankheit den ausgefallenen Verdienst und sollte unbedingt zusätzlich abgeschlossen werden.
22. Ab wann sollte das Krankentagegeld greifen?
Üblich ist eine Karenzzeit von 21 oder 42 Tagen; je später die Leistung einsetzt, desto günstiger ist der Beitrag.
23. Wie funktioniert die Beitragsrückerstattung in der PKV?
Reichen Sie in einem Kalenderjahr keine Rechnungen ein, erstattet der Versicherer mehrere Monatsbeiträge als Bonus zurück.
24. Warum steigen die PKV-Beiträge regelmäßig?
Steigende Gesundheitskosten, medizinischer Fortschritt, höhere Lebenserwartung und niedrige Kapitalmarktzinsen führen zu regelmäßigen Beitragsanpassungen.
25. Kann ich meinen Beitrag in der PKV senken?
Ja, durch Tarifwechsel nach § 204 VVG, Erhöhung des Selbstbehalts oder Anpassung des Leistungsumfangs lassen sich Beiträge spürbar reduzieren.
26. Was passiert bei Zahlungsschwierigkeiten?
Bei länger ausbleibenden Beiträgen wird das Vertragsverhältnis in den Notlagentarif überführt, der nur akute Behandlungen abdeckt.
27. Wie funktioniert die Abrechnung in der PKV?
Sie treten gegenüber Arzt oder Klinik selbst als Rechnungsempfänger auf, zahlen die Rechnung und reichen sie zur Erstattung beim Versicherer ein.
28. Bin ich als Selbstständiger versicherungspflichtig?
Selbstständige sind in der Regel nicht krankenversicherungspflichtig, müssen aber gemäß § 193 VVG eine Krankenversicherung mit Basisschutz nachweisen.
29. Was ist bei Auslandsaufenthalten zu beachten?
Die meisten PKV-Tarife decken Auslandsaufenthalte innerhalb Europas voll und weltweit für eine begrenzte Zeit ab; für längere Reisen ist eine Auslandsreisekrankenversicherung sinnvoll.
30. Wann sollte ich mich zur PKV beraten lassen?
Idealerweise frühzeitig vor Aufnahme der Selbstständigkeit, um Gesundheitszustand, Leistungsbedarf und Beitragsentwicklung individuell vergleichen zu lassen.
Individuelle Antworten für Ihre Situation
Die richtige PKV hängt von Alter, Gesundheit und Beruf ab. Lassen Sie sich unverbindlich vergleichen und finden Sie den passenden Tarif.